درگاه پرداخت چیست؟ معرفی انواع درگاه های پرداخت بانکی

آمار نشان می دهد که تعداد قابل توجهی از سایت ها در جهان با استفاده از وردپرس ساخته شده اند، که این آمار به صورت سالانه در حال افزایش است. نکته ای که در این جا قابل توجه است این است که اکثر سایت ها در ایران نیز با استفاده از وردپرس ساخته شده اند زیرا علاوه بر راحتی امکانات زیادی در اختیار افراد قرار می دهد که با آن ها می توانند به راحتی وب سایت خود را مدیریت کنند یکی از دلایلی که وردپرس نسبت به سایر سایت ساز ها بیشتر رشد کرده است توانایی قوی آن در زمینه درست کردن فروشگاه های اینترنتی است. هر فروشگاه اینترنتی به درگاه سرویس پرداخت نیاز دارد. در این مقاله می گوییم درگاه پرداخت چیست و انواع درگاه پرداخت را معرفی می کنیم

کاربرد درگاه پرداخت چیست ؟

افزونه های زیادی وجود دارند که با استفاده از آن ها می توانید فروشگاه های اینترنتی خود را با استفاده از آن ها راه اندازی کنید یکی از بهترین افزونه های در این زمینه افزونه ووکامرس است که با استفاده از آن می توانید یک فروشگاه کامل اینترنتی برای محصولات مجازی دانلودی و همچنین فیزیکی درست کنید و ساخت فروشگاه اینترنتی خود را کامل کنید. مهم ترین بخش در هر افزونه فروشگاه ساز آنلاین قسمت تسویه حساب است که لازمه ی آن درگاه پرداخت است.

اما درگاه بانکی چیست؟ درگاه پرداخت بانکی جایی است که در آن مشتریان شما می توانند بعد از تکمیل سبد خرید خود در فروشگاه شما اقدام به پرداخت هزینه کنند که مهم ترین بخش در یک فروشگاه آنلاین می باشد.

پس درگاه سرویس چیست ؟ معنی درگاه سرویس پرداخت، قسمتی از فروشگاه شما است که مشتریان با وارد کردن اطلاعات کارت خود مبلغ مشخص شده را پرداخت می کنند و عملیات سفارش آن ها تکمیل می شود و شما می توانید در قسمت سفارشات آن ها را مشاهده و مدیریت کنید.

علاوه بر این که انواع درگاه های پرداخت قابلیت هایی که برای پرداخت هزینه تراکنش های وجود دارند، برخی امکانات دیگر نیز در اختیار شما و مشتریان سایت شما قرار می دهند، از جمله:

• شما و یا مشتریان سایت شما می توانید با استفاده از درگاه های پرداخت بانکی قبوض خود را پرداخت کنید و برای خود و یا دیگران شارژ خرید کنید.
• همچنین امکان ارائه گزارشات مالی شما را به صورت ماهانه و سالانه دارند.
• شما می توانید تمام تراکنش ها را با استفاده از کد سفارش پیگیری کنید.
• و علاوه بر وردپرس در سایر بستر ها می توانید از آن ها استفاده کنید ( مانند شبکه های مجازی)
• همچنین می توانید لینک پرداخت برای خریداران داشته باشید

تمام درگاه های پرداخت توسط پروتکل https رمز گذاری شده اند تا امنیت خریداران در این زمینه تامین شود

انواع درگاه پرداخت

حال که دیدیم درگاه سرویس بانک چیست به انواع آن می پردازیم. انواع درگاه های پرداخت به دو شکل کلی وجود دارد که عبارت اند از:

• درگاه پرداخت مستقیم (psp)
• درگاه پرداخت غیر مستقیم (درگاه پرداخت واسط)

در ادامه به بررسی مشخصات و خصوصیات انواه درگاه های پرداخت و مقایسه درگاه های واسط و درگاه های مستقیم بانکی می پردازیم:

هر کدام از این درگاه های پرداخت خصوصیات خاص خود را دارند که با توجه به نیاز خود می توانید یکی از آن ها را برای فروشگاه اینترنتی خود فعال کنید تا مشتریان شما بتوانند به راحتی مبلغ خرید خود را پرداخت کنند. اما تفاوت درگاه پرداخت مستقیم با درگاه پرداخت غیرمستقیم (واسط) چیست؟

درگاه پرداخت مستقیم (psp)

در استفاده از درگاه پرداخت مستقیم، مشتریان فروشگاه شما بعد از تکمیل سبد خرید خود هنگامی که به مرحله تسویه حساب می رسند به درگاه های پرداخت بانک ها به صورت مستقیم متصل می شوند : مانند درگاه پرداخت بانک پارسیان، درگاه پرداخت بانک ملت، درگاه پرداخت بانک ملی و درگاه پرداخت بانک سامان که مشتریان بعد از پرداخت مبلغ مشخص شده به صورت مستقیم توسط بانک به حساب شخصی شما در آن بانک منتقل می شود و عملیات خرید توسط مشتریان تکمیل می شود و به سایت پذیرنده که سایت شماست برای تکمیل مراحل خرید منتقل می شوند

اگر شما صاحب شرکت و یا برند هستید این نوع درگاه پرداخت، یعنی درگاه پرداخت مستقیم، برای شما توصیه می شود زیرا نشانه اعتبار سایت شما است.

برای داشتن درگاه پرداخت مستقیم شما به یک سری موارد کلی نیاز دارید و بعضی موارد در بانک های مختلف با توجه به امکاناتی که در اختیار شما قرار می دهند می تواند متفاوت باشد از جمله ریز جزئیات پرداخت.

موارد مورد نیاز کلی برای داشتن درگاه پرداخت مستقیم بانکی:

• نیاز است که وب سایت شما و فروشگاه اینترنتی شما به صورت کامل راه اندازی شده باشد.
• و شما باید برای کسب و کار خود مجوز های معتبر حقیقی و حقوقی در دفاتر رسمی ثبت اسناد داشته باشد.
• همچنین سایت شما باید نماد اعتماد الکترونیک را نیز داشت باشد.
• و شما باید تمام قوانین تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی ایران را در سایت و فروشگاه خود رعایت کرده باشید.
• و از نظر نظام بانکی برای فعالیت منع شغلی نشده باشید.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد درگاه پرداخت بانک سامان و درگاه پرداخت بانک ملی می توانید به وبلاگ ژاکت مراجعه کنید و تک تک جزئیات و مدارک لازم و همچنین با نحوه نصب و فعال سازی آن ها آشنا شوید و در صورت نیاز اقدام به خرید کنید.

تعدادی بهترین درگاه های پرداخت و شرکت ها و بانک هایی که درگاه پرداخت مستقیم ارائه می دهند و زیرمجموعه درگاه پرداخت شاپرک است عبارت اند از:

• درگاه پرداخت الکترونیک پارسیان
• درگاه پرداخت الکترونیک پاسارگاد
• شرکت پرداخت الکترونیک سامان
• شرکت به پرداخت ملت
• درگاه پرداخت الکترونیک ایران کیش
• شرکت فن آوا کارت
• شرکت آسان پرداخت پرشین
• شرکت مبنا کارت آریا
• شرکت پرداخت نوین آرین
• درگاه پرداخت غیر مستقیم

در صورت نیاز می توانید افزونه مورد نظر خود را برای سایت وردپرسی خود از فروشگاه ژاکت خریداری کنید.

درگاه های پرداخت غیر مستقیم

درگاه های پرداخت غیر مستقیم همان درگاه های پرداخت واسط هستند.

درگاه های پرداخت واسط یکی دیگر از انواع درگاه سرویس بانک است که برای داشتن آن ها مجوز های کم تری نیاز است و اگر شما صاحب یک کسب و کار شخصی هستید به راحتی می توانید یک درگاه پرداخت واسط داشته باشید زیرا گرفتن نماد الکترونیک و مجوز های کسب و کار بسیار پر هزینه و وقت گیر است و شما بسیاری از الزامات را برای راه اندازی درگاه پرداخت نخواهید داشت.

همچنین درگاه های پرداخت واسط نهایت در 24 ساعت آماده استفاده می شود ولی درگاه های پرداخت مستقیم زمان بیشتری را نیاز دارند و ممکن است تا یک ماه به طول انجامند.

همچنین درگاه های پرداخت واسط به دلیل استقبال زیاد پشتیبانی خوبی دارند و بر روی اکثر بستر های وب سایت مانند وردپرس جوملا و asp.net به خوبی جواب می دهند و اگر شما در هر مرحله ای از فعال سازی و یا استفاده به مشکل برخوردید می توانید به راحتی تیکت خود را ثبت کنید تا کارشناسان مربوطه در کمترین زمان ممکن مشکل شما را برطرف کنند.

در درگاه های پرداخت واسط مبلغ تراکنش شما بعد از بیست و چهار ساعت کاری به حساب شما منتقل می شود.

شیوه کار درگاه پرداخت های واسطه به این شکل است که ابتدا باید وارد سایت درگاه پرداخت مورد نظر شوید و یک حساب کاربری تشکیل دهید و در مرحله بعدی نیاز است مدارک مورد نیاز خود را برا احراز هویت ارسال کنید.

بعد از اینکه مدارک شما توسط تیم فنی تایید شد، نیاز است در قسمت مدیریت حساب ها در قسمت درگاه های پرداخت مشخصات حساب خود را وارد می کنید و تیم فنی درگاه پرداخت این مشخصات را با بانک شما بررسی می کند و بعد از تایید شدن توسط بانک شما، درگاه پرداخت برای شما فعال می شود و یک کد فعال سازی برای شما داده می شود که این کد مرچند نام دارد.

از آن جایی که شاید برای اولین بار برای بسیای از کاربران سوال شود که کد مرچند چیست ؟

کد درگاه پرداخت یا Merchant Code یک کد یکتا و 36 کاراکتری است که درگاه های پرداخت مانند زرین پال، به ازای هر درخواست درگاه پرداخت به پذیرنده سایت اختصاص می دهند.

شما باید ابتدا افزونه درگاه پرداخت خود را دانلود کنید و در سایت وردپرسی خود اضافه کنید و سپس در قسمت درگاه های پرداخت بر روی افزونه مورد نظر کلیک کنید و کد فعال سازی یا مرچند کد را در قسمت مشخص شده وارد کنید.

بعد از وارد کردن کد فعال سازی یا به اصطلاح مرچند و یا api key سایت شما به درگاه پرداخت اصلی متصل می شود و مشتریان سایت شما به راحتی می توانند تراکنش های خود را با استفاده از این درگاه پرداخت انجام دهند و خرید خود را تکمیل کنند.

از جمله درگاه های پرداخت واسط معروف می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• زرین پال
• پی پینگ
• و…

یکی از مشکلاتی که می توان برای درگاه های پرداخت واسط نام برد این است در هر تراکنش درصدی به عنوان کارمزد علاوه بر مالیات به حساب درگاه پرداخت واسط منتقل می شود که با توجه به درگاه پرداختی که انتخاب کرده اید و همچنین مبلغ تراکنش می تواند بین 1 تا 2.5 درصد متغیر باشد.

مقایسه درگاه های سرویس مستقیم و غیر مستقیم

حال که می دانید درگاه پرداخت چیست و انواع درگاه پرداخت چه تفاوتی باهم دارند، بیایید آن ها را مقایسه کنیم.

درگاه های پرداخت مستقیم نشانه اعتبار سایت شما می باشند. اگر شما صاحب یک شرکت و یا برند معروف و شناخته شده هستید پیشنهاد می شود حتما این درگاه پرداخت را برای سایت خود خریداری کنید  و آن را فعال کنید.

نماد اعتماد

شما برای درگاه پرداخت مستقیم نیاز دارید که نماد اعتماد را برای سایت خود بگیرید که نیاز به هزینه و برخی شرایط مانند سند کسب و کار دارد در صورتی که شما نمی توانید هزینه کنید و یا شرایط لازم را ندارید درگاه پرداخت غیر مستقیم می توانید بهترین انتخاب برای شما در این زمینه باشد.

زمان فعال سازی

با توجه به این که زمان فعال سازی درگاه های پرداخت مستقیم به دلیل زیاد بودن مراحل قانونی و اداری ممکن است تا 1 ماه به طول انجامد پیشنهاد می شود که اگر برای راه اندازی وب سایت و فروشگاه خود عجله دارید ابتدا یک درگاه پرداخت غیر مستقیم برای خود در نظر بگیرید و بعد از فعال سازی آن با مرچند کد، برای فعال سازی درگاه پرداخت مستقیم بانکی خود اقدام کنید و زمانی که درگاه پرداخت مستقیم شما آماده شد آن را به درگاه های پرداخت خود اضافه کنید و اگر نیاز داشتید می توانید درگاه پرداخت واسطی که ابتدا از آن استفاده می کردید را غیر فعال کنید و یا با توجه به نیاز خود انواع درگاه های پرداخت مستقیم و غیر مستقیم جدید را به سایت خود اضافه کنید.

راحتی نصب و پشتیبانی

درگاه های پرداخت واسط به این دلیل که خواهان زیادی در بین فروشندگان و صاحبان کسب و کار ها دارند روزانه در حال پیشرفت هستند و همین امر باعث شده بر روی اکثر بستر های اینترنتی پاسخگو باشند از جمله وردپرس و جوملا و سایت هایی که طراحی ها به صورت استاتیک است.

و همچنین اکثر افزونه های درگاه پرداخت ماهانه به روز رسانی می شوند و امکانات جدیدی را اضافه می کنند و کارایی افزونه ها و امنیت آن ها را افزایش می دهند اگر شما به داشتن امکانات کافی و دسترسی سریع حساس هستید درگاه پرداخت واسط می تواند برای شما انتخاب خوبی در این زمینه باشد.

تسویه حساب

اگر زمان انتقال وجه برای شما اهمیت زیادی دارد پیشنهاد می شود که حتما از درگاه پرداخت مستقیم استفاده کنید زیرا پس از پرداخت هزینه به صورت مستقیم به حساب شما منتقل می شود ولی اگر این زمان انتقال وجه برای شما مهم نیست می توانید از درگاه های پرداخت واسط استفاده کنید.

توجه کنید که در درگاه های پرداخت واسط هزینه تراکنش بعد از 24 ساعت کاری به حساب بانکی که در سامانه تعریف کرده اید منتقل خواهد شد.

همچنین این مورد را در نظر بگیرید که در صورت استفاده از درگاه های پرداخت واسط بخشی از مبلغ تراکنش علاوه بر مالیات برای درگاه پرداخت در نظر گرفته می شود.

درصورتی که در درگاه های پرداخت مستقیم فقط مالیات گرفته می شود.

درگاه دلخواه

اگر شما نمی توانید هزینه کنید و یک درگاه پرداخت مستقیم برای فروشگاه خود خریداری کنید و یا افزونه درگاه پرداخت واسط را خرید کنید و بر روی سایت خود نصب کنید، می توانید به سایت درگاه پرداخت خود مانند ای دی پی مراجعه کنید در داخل پنل خود قسمتی به نام فروشگاه وجود دارد که می توانید درگاه پرداخت با سلیقه و اسم دلخواه خود درست کنید و به مشتریان خود لینک را بدهید. و یا اینکه در سایت خود و در صفحه مربوط به محصولات خود هر لینک را در قسمت خرید آن وارد کنید.

کد های اسکریپت برای سایت

برخی افزونه ها این امکان را برای شما فراهم کرده اند تا بتوانید مستقیما درگاه پرداخت خود را بر روی دامنه خود نصب کنید که امکان سفارشی سازی به شما می دهد و می توانید انواع درگاه پرداخت خود را با سلیقه خود داخل فروشگاه خود طراحی کنید برای اطلاعات بیشتر در این زمینه می تواند با پشتیبانی درگاه پرداخت مورد نظر تماس بگیرید.

پشتیبانی

پشتیبانی از افزونه ها یکی از مهم ترین بخش ها در فروشگاه های آنلاین هستند. شما اکنون می دانید درگاه پرداخت چیست و انواع آن را می شناسید پس باید به پشتیبانی آن توجه زیادی داشته باشید.

در درگاه پرداخت واسط به دلیل خواهان زیاد بین فروشندگان و سایت های فروشگاهی امکانات پشتیبانی هم برای دارندگان درگاه پرداخت و هم برای مشتریان بهتر ارائه می شود. و مشتریان با خیال راحت می توانند خرید خود را انجام دهند و اگر در هنگام پرداخت با مشکلی رو به رو شدند می توانند با پشتیابی تماس بگیرند و مشکل خود را مطرح کنند و تیم پشتیبانی در اولین فرصت مشکل آن ها را برطرف می کند.

نتیجه

در نهایت لازم به ذکر است در سایت های فروشگاهی معتبر نیاز است که از هر دو نمونه انواع درگاه پرداخت استفاده شود زیرا ممکن است برخی بانک ها در برخی از درگاه های پرداخت به دسترسی کار نکنند و یا سرویس یکی از درگاه های پرداخت شما به طور موقت برای تعمیرات و یا به روز رسانی به حالت تعمیر در بیاید که در چنین حالتی اگر شما درگاه های پرداخت دیگری در داخل فروشگاه خود نداشته باشید خریدان ممکن است سبد خرید خود را رها کنند و در یک سایت دیگر خرید خود را انجام دهند. برای رفع این مشکل حتما پیشنهاد می شد حداقل دو عدد درگاه پرداخت در سایت فروشگاهی خود داشته باشید.

در این مقاله سعی کردیم که بگوییم درگاه پرداخت چیست و انواع درگاه های پرداخت را به شما معرفی کنیم و خصوصیات آن را به شما یاد دهیم و در یک مقایسه موارد کلی افزونه ها را باهم دیگر مقایسه کردیم امیدواریم که شما بعد از آنکه دریافتید درگاه چیست ، بتوانید بهترین افزونه را برای ایجاد درگاه پرداخت خود خریداری کنید و بر روی وب سایت وردپرسی خود نصب کنید تا فروشگاه شما تکمیل شود و بتوانید محصولات خود را در فروشگاه خود به فروش برسانید.